Vale a pena investir em imóveis no Brasil? Veja os prós e contras
julio 20, 2025O financiamento imobiliário é uma forma de comprar um imóvel pagando em parcelas, com o apoio de um banco ou instituição financeira. Em vez de pagar o valor total à vista, o comprador dá uma entrada e financia o restante ao longo de vários anos.
1. O que é financiamento imobiliário?
É um empréstimo de longo prazo, feito por um banco ou instituição financeira, para a compra de um imóvel (novo, usado, na planta ou terreno). O imóvel fica como garantia do pagamento até a quitação da dívida.
2. Quem pode financiar um imóvel?
Qualquer pessoa maior de 18 anos (ou emancipada), com comprovação de renda e nome limpo (sem restrições no SPC/Serasa). Os bancos avaliam a capacidade de pagamento com base na renda e histórico de crédito.
3. Etapas do financiamento
a) Simulação
Você pode simular o financiamento nos sites dos bancos. Informa o valor do imóvel, entrada, prazo e renda. O sistema mostra estimativas de parcelas e taxas.
b) Análise de crédito
Você envia documentos como RG, CPF, comprovantes de renda, residência e declaração de imposto de renda. O banco avalia se aprova ou não.
c) Avaliação do imóvel
O banco envia um perito para avaliar o valor real do imóvel e verificar se ele está regularizado.
d) Assinatura do contrato
Após aprovação, é assinado o contrato de financiamento (em cartório, se necessário).
e) Registro e liberação do valor
O contrato é registrado no cartório de registro de imóveis. Após isso, o banco libera o valor ao vendedor e o comprador assume as parcelas.
4. Documentos exigidos (geralmente)
- RG e CPF
- Comprovante de estado civil
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda (holerites, extratos, IR)
- Documentos do imóvel (escritura, matrícula, certidões)
- Extrato do FGTS (se for utilizar)
5. Entrada mínima
A maioria dos bancos exige uma entrada de 20% do valor do imóvel. O restante (até 80%) pode ser financiado. É possível usar o FGTS como parte da entrada em imóveis residenciais de até R$ 1,5 milhão.
6. Prazos e condições
- Prazo: até 35 anos (420 meses) para pagar.
- O valor das parcelas não pode ultrapassar cerca de 30% da renda familiar mensal.
- Modalidades: SAC (parcelas decrescentes) ou Tabela Price (parcelas fixas).
- Juros: podem variar entre 8% a 12% ao ano, dependendo do banco e do perfil do cliente.
7. Principais bancos que oferecem financiamento
- Caixa Econômica Federal
- Banco do Brasil
- Bradesco
- Itaú
- Santander
- Nubank (em parceria com outras fintechs)
A Caixa é o banco mais procurado, especialmente nos programas habitacionais como o Minha Casa, Minha Vida.
8. Financiamento com o FGTS
O saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) pode ser usado para:
- Dar entrada no imóvel
- Abater parcelas do financiamento
- Quitar parte do saldo devedor
É permitido em imóveis residenciais urbanos, desde que o comprador:
- Não tenha outro financiamento ativo no SFH
- Não possua outro imóvel na mesma cidade onde trabalha ou reside
- Esteja há pelo menos 3 anos sob regime do FGTS
9. Registro em cartório e custos adicionais
Além do valor do imóvel, o comprador paga:
- ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis): geralmente 2% a 3% do valor
- Taxas de cartório: escritura e registro
- Seguros obrigatórios: MIP (morte/invalidez) e DFI (danos físicos)
10. Dicas importantes
- Compare simulações em vários bancos antes de fechar
- Use o FGTS com estratégia
- Fique atento ao CET (Custo Efetivo Total), que inclui juros, seguros e taxas
- Leia o contrato com atenção ou peça orientação profissional
- Não comprometa mais do que 30% da sua renda
Conclusão
O financiamento imobiliário é uma forma segura e viável de realizar o sonho da casa própria no Brasil. Com planejamento, documentação correta e análise de propostas, é possível encontrar boas condições e transformar o aluguel em patrimônio.